Paskolos refinansavimas gali būtų racionalus žingsnis, tačiau tai nebūtinai bus universaliausias ir tinkamiausias pasirinkimas. Tad prieš priimant sprendimą, labai svarbu suprasti paskolų refinansavimo subtilybes.
Taigi, šiame straipsnyje nuodugniai nagrinėjamas paskolų refinansavimas, jo privalumai, galimi trūkumai ir veiksniai, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti, jei vis dar svarstote, ar refinansavimą išbandyti praktiškai.
Kas iš tiesų yra tas paskolų refinansavimas?
Paskolos refinansavimas – tai esamos paskolos keitimas nauja, kuri suteikiama geresnėmis, lankstesnėmis sąlygomis. Naująja paskola apmokama senoji, o idealiu atveju klientai gauna naudų, kaip, pavyzdžiui, moka mažesnes įmokas, sutrumpinamas ar prailginamas paskolos terminas.
Paskolų, kurias galite refinansuoti, rūšys
Paskolos automobiliui refinansavimas. Automobilių savininkai gali refinansuoti paskolas, imtas naujai transporto priemonei įsigyti. Pagrindinis automobilio paskolos refinansavimo tikslas – užsitikrinti mažesnius mokesčius arba palankesnes mokėjimo sąlygas.
Vartojimo kredito refinansavimas. Vartojimo paskolų refinansavimas parankus tuo, kad gali būti pritaikomos geresnės sąlygos, o kelios paskolos gali būti sujungtos į vieną, tad paskolas tampa paprasčiau administruoti – reikės atlikti tik vieną įmoką.
Būsto remonto paskolos refinansavimas. Refinansuojamos ir būsto remonto paskolos, būsto renovacijos paskolos ir kt.
Refinansavimo privalumai
Refinansavimas turi kelis esminius privalumus, tad Jūsų finansinė padėtis gali žymiai pagerėti.
Mažesnės palūkanų normos
Viena iš pagrindinių priežasčių rinktis refinansavimą – mažesnės palūkanų normos. Jei nuo paskolos suteikimo momento palūkanų normos gerokai smuko, refinansavimas gali ženkliai sumažinti įmokas.
Mažesnės mėnesio įmokos
Sumažėjus palūkanų normoms ar pratęsus paskolos grąžinimo terminą, gali sumažėti ir mėnesinės įmokos, taigi, daugiau pinigų liks kitoms išlaidoms ar net investavimui.
Sutrumpėja ar prailgėja paskolos terminas
Jei refinansavus esamą paskolą gali sutrumpėti ar prailgėti grąžinimo terminai, paskolą galite grąžinti greičiau – per visą paskolos laikotarpį galite sutaupyti – reikės mokėti mažiau palūkanų.
Arba išsimokėti per ilgesnį laikotarpį bei taip susimažinti mėnesio įmoką.
Paskolų konsolidavimas (sujungimas į vieną)
Refinansavimas gali padėti sujungti kelias paskolas į vieną, supaprastinti mokėjimus ir paskolų administravimą bei sumažinti bendrą palūkanų normą.
Galimi refinansavimo trūkumai
Nors refinansavimas neabejotinai turi daug privalumų, norint priimti pagrįstą sprendimą, būtina susipažinti su potencialiais trūkumais. Taigi, kokie jie?
Išlaidos ir mokesčiai, susiję su finansuotojo pakeitimu
Refinansavimas gali būti susijęs su papildomomis išlaidomis ir mokesčiais, kurie gali būti tikrai ženklūs. Tai sutarties sudarymo, administravimo, turto vertinimo ir kiti mokesčiai. „Finbee“ apie refinansavimą suteikia tikslią informaciją, netaiko jokių paslėptų mokesčių, o su sąlygomis galima susipažinti spustelėjus šią nuorodą.
Paskolos termino pratęsimas
Nors pasiūlymas mokėti mažesnes mėnesio įmokas labai vilioja ir yra patrauklus, paskolos termino pratęsimas reiškia, kad laikui bėgant turėsite sumokėti daugiau palūkanų.
Kredito reitingo poveikis
Kreipiantis dėl refinansavimo, finansuotojams gali prireikti vertinti Jūsų kredito ataskaitą, o tai laikinai gali sumažinti kredito reitingą. Be to, dažnas refinansavimas gali daryti ilgalaikę įtaką kredito istorijai.
Didesnių mokesčių tikimybė
Jei paėmus pirmąją paskolą Jūsų finansinė padėtis pablogėjo, Jums gali nepavykti pelnyti žymiai palankesnių sąlygų, todėl iš esmės kredito refinansavimas bus mažiau naudingas.
Kada apsimoka refinansuoti esamas paskolas?
Sprendimas, ar verta paskolą refinansuoti, priklausys nuo kelių veiksnių. Keli pagrindiniai punktai, kuriuos reikia apsvarstyti.
Dabartinės palūkanų normos
Palyginkite dabartinės paskolos palūkanų normas su vyraujančiomis rinkoje. Jei dabartinės palūkanos yra žymiai mažesnės, paskolų refinansavimas gali būti naudingas.
Jūsų finansinė padėtis
Įvertinkite savo dabartinę finansinę būklę. Stabilios pajamos ir geras kredito reitingas gali padėti užsitikrinti geresnes naujos paskolos sąlygas.
Svarstymai dėl palankiausio paskolos termino
Apsvarstykite, kiek laiko planuojate gyventi už paskolą įsigytame būste ar važinėtis automobiliu, kuriam skolinotės, t. y. buvo paimtas kreditas automobiliui. Jei turtą planuojate greitai parduoti, refinansuoti paskolos gali tiesiog neapsimokėti: išlaidos gali būti didesnės, nei kuriama vertė.
Apskaičiuokite lūžio tašką
Apskaičiuokite vadinamąjį lūžio tašką – laiką, per kurį dėl refinansavimo sutaupytos lėšos padengs patirtas išlaidas. Jei apskaičiavę šiuos duomenis vis tiek planuojate kreiptis dėl refinansavimo, vadinasi, iš esmės paslauga gali būti Jums naudinga.
Kada naudinga refinansuoti paskolą? Keli pavyzdžiai
Mažesnė vartojimo paskolos palūkanų norma
Viena dažniausių priežasčių, kodėl pasirenkamas kreditų refinansavimas – galimybė sumažinti palūkanų normas. Pavyzdžiui, jei prieš 5 metus ėmėte vartojimo paskolą, kurios bendra metinė palūkanų norma buvo 10 %, o dabar sumažėjo iki 8 %, refinansavimas gali gana ženkliai sumažinti Jūsų mėnesines įmokas.
„Daugelis „Finbee“ klientų pastebėjo, kad, refinansuodami paskolas pas mus, gerokai sumažino paskolos įmokas. Palūkanoms sumažėjus 1 %, per mėnesį galima sutaupyti gana ženklią sumą“, – sako „Finbee“ vadovas Darius Noreika.
Palankesnės visos paskolos sąlygos
Refinansavimas užtikrina mažesnes palūkanas, palankesnius skolinimosi terminus, konsolidavimo galimybę (t. y. sujungti kelias paskolas į vieną) ir kt.
Pavyzdžiui, turite keletą paskolų skirtingose bendrovėse, o kur dar galybė kitų finansinių įsipareigojimų… Taigi, renkantis refinansavimą, kelis kreditus galima sujungti į vieną, taip ne tik sutaupant, bet ir susimažinant administracinę naštą. Viena paskola – viena imoka Jūsų pasirinktą ir Jums patogią dieną (pavyzdžiui, kelios dienos po atlyginimo gavimo). Taigi, paskolų refinansavimas prisitaiko prie Jūsų, o ne atvirkščiai.
Refinansuoti paskolą gali būti naudinga, jei nuo skolinimosi laiko Jūsų kredito reitingas pagerėjo. Pavyzdžiui, jei iš pradžių paskolai buvo taikytos 10 % palūkanos dėl žemo kredito reitingo, dabar, kredito reitingui pagerėjus, galite derėtis dėl 7 % palūkanų normos. Dėl šio pokyčio paskolos mėnesinė įmoka nuo 300 Eur gali sumažėti iki 275 Eur, taigi, per mėnesį sutaupysite 25 eurus.
„Finbee“ dažnai padeda klientams sumažinti paskolos įmokas, refinansuodamas mažesnėmis palūkanomis. Tai ne tik padeda optimizuoti mėnesio išlaidas, bet ir leidžia lengviau tvarkytis su finansais“, – teigia D. Noreika.
Jei ir Jūs pateksite į bet kurią aptartąją situaciją, kreipkitės į „Finbee“ komandą ir pasitarkite dėl refinansavimo galimybių: taip užsitikrinsite geresnes sąlygas ir pagerinsite savo finansinę padėtį.
Kaip refinansuoti paskolą?
Jei nusprendėte, kad kreiptis dėl refinansavimo verta, šie keli veiksmai padės užtikrinti sklandų procesą:
1. Įvertinkite esamą paskolą
Peržvelkite paskolos sąlygas, įskaitant palūkanų normą, mėnesinius mokėjimus, likutį ir t. t.
2. Pasitikrinkite savo kredito reitingą
Aukštesnis kredito reitingas padės Jums derėtis dėl palankesnių palūkanų.
3. Nebūtina rinktis pirmojo pasitaikiusio finansuotojo
Jei norite gauti išties geriausias sąlygas, būtinai palyginkite bent kelių skirtingų finansuotojų pasiūlymus. Galite pasidomėti, kokias sąlygas siūlo tiek tradiciniai bankai, tiek ir internetiniai skolintojai, kaip, pavyzdžiui, „Finbee“.
4. Apskaičiuokite išlaidas ir potencialiai sutaupytas sumas
Pasinaudokite internetinėmis paskolos skaičiuoklėmis: jos padės įvertinti refinansavimo išlaidas ir galimus sutaupymus. Į skaičiavimus nepamirškite įtraukti visų mokesčių.
5. Kreipkitės dėl naujos paskolos
Pateikite paraišką, nepamirškite pridėti reikiamų dokumentų – įrodymų apie reguliarias pajamas, kredito ataskaitų, informacijos apie esamą paskolą ir kt.
6. Sutvarkykite visus galutinius senosios paskolos formalumus
Prieš galutinį naujos paskolos patvirtinimą dar kartą atidžiai peržvelkite naujosios paskolos sąlygas.
Kodėl paskoloms refinansuoti verta rinktis „Finbee“?
„Finbee“ specializuojasi teikdama individualius refinansavimo sprendimus, pritaikytus prie vartotojų poreikių. Mūsų specialistų komanda padės Jums užsitikrinti geriausias įmanomas sąlygas, sklandžią ir galvos skausmo nesukeliančią refinansavimo patirtį.
„Finbee“ refinansavimo privalumai:
- Konkurencingos kainos: mes siūlome itin konkurencingus įkainius, nes „Finbee“ yra tarpusavio skolinimo platforma – čia skolina žmonės žmonėms.
- Lanksčios sąlygos: galite pasirinkti asmeninę finansinę padėtį atitinkantį grąžinimo laikotarpį;
- Ekspertų patarimai: mūsų patyrusi komanda padės Jums sėkmingai įveikti kiekvieną refinansavimo proceso etapą, priimti pagrįstus sprendimus;
- Greitas apdorojimas: supaprastinome paraiškų teikimo procesą, tad paskolų paraiškos patvirtinamos ypač operatyviai, kad jau nuo pat šio momento galėtumėte sutaupyti.
Taigi, apibendrinant, paskolos refinansavimas gali pagerinti Jūsų finansinę padėtį, tačiau būtina gerai įvertinti visus šio proceso privalumus ir trūkumus. Tik nuodugniai įvertinę esamą paskolą, savo finansinę būklę ir rinkos sąlygas, galėsite priimti pagrįstą sprendimą. O jeigu norite tik pasidomėti refinansavimo galimybėmis, „Finbee“ komanda taip pat pasiruošusi Jums visokeriopai padėti ir patarti.
